Da cosa si parte
La cessione del quinto è una forma di finanziamento con rimborso mediante trattenuta sulla pensione o sullo stipendio, entro i limiti previsti dalla normativa. L’importo che desideri richiedere va messo in relazione con la tua situazione e con la valutazione del finanziatore.
Su Siquinto puoi indicare il tuo profilo e l’importo che hai in mente. Il modulo avvia una richiesta di contatto; non produce un’offerta vincolante né una decisione automatica.
Il percorso per la tua situazione
- Pensionati: informazioni sulla pensione e sulla documentazione da approfondire.
- Dipendenti pubblici: indicazioni sul rapporto di lavoro e sulla richiesta.
- Dipendenti statali: percorso per chi lavora nelle amministrazioni dello Stato.
- Dipendenti privati: gli elementi da condividere per valutare la pratica.
Cosa valutare in una proposta
Quando ricevi il preventivo, confronta l’importo effettivamente disponibile, la durata, la rata e il costo totale. La guida a TAN e TAEG spiega da quali voci iniziare la lettura.
Prima della richiesta
Per il primo contatto non devi caricare documenti. Puoi consultare la guida ai documenti per capire quali informazioni potranno esserti richieste nelle fasi successive.
Come funziona il limite del quinto
La rata della cessione del quinto non può superare un quinto dello stipendio netto o della pensione netta. Il limite protegge chi chiede il finanziamento: la trattenuta è calcolata sul reddito mensile effettivo e resta costante per tutta la durata del contratto, che in genere arriva fino a dieci anni.
Per questo, prima di parlare di importo, conta capire quanto netto percepisci ogni mese e se hai già altre trattenute in corso. Un’altra cessione o una delega di pagamento già attive riducono lo spazio disponibile: il consulente deve verificarlo prima di formulare un preventivo.
Chi può richiederla
La cessione del quinto è pensata per chi ha un reddito che si presta alla trattenuta: pensionati, dipendenti pubblici, dipendenti statali e dipendenti privati. Il percorso cambia in base a chi paga lo stipendio o la pensione e alla stabilità del rapporto di lavoro, perché il finanziatore deve poter contare su un versamento regolare.
Ogni profilo ha una pagina dedicata con indicazioni specifiche. Se non sei sicuro di quale scegliere, indica nel modulo quello più vicino alla tua situazione: Giovanni del Giudice potrà correggerlo durante il primo contatto.
Costi, polizza e documenti precontrattuali
Il costo di una cessione del quinto non si esaurisce nel tasso. Oltre agli interessi possono esserci spese di istruttoria, commissioni di intermediazione e la copertura assicurativa prevista a tutela del finanziatore. Tutte le voci devono comparire nel documento precontrattuale, il SECCI (Informazioni europee di base sul credito ai consumatori), che hai diritto di ricevere e di leggere con calma prima di firmare.
Dopo la firma hai 14 giorni per recedere dal contratto. Se in futuro vuoi estinguere il finanziamento in anticipo, hai diritto a una riduzione del costo totale del credito: chiedi sempre come viene calcolata.
Domande frequenti sulla cessione del quinto
Nella cessione del quinto la rata viene trattenuta direttamente da stipendio o pensione, con un limite di un quinto del netto. Nel prestito personale la rata viene addebitata a chi lo richiede e questo limite non c’è. Sono prodotti diversi, con costi e garanzie diversi.
Il limite complessivo è di un quinto del netto: finché una cessione è in corso, lo spazio per un’altra è limitato o assente, in base all’importo residuo. Se hai già una trattenuta attiva, indicalo nel primo contatto.
La durata massima è di dieci anni. La durata effettiva viene concordata in base all’importo e alla rata che desideri sostenere: una durata più lunga abbassa la rata ma aumenta il costo totale.
Il contratto prevede il rimborso tramite trattenuta: se cambia chi paga lo stipendio, serve concordare come proseguire il pagamento. Chiedi prima della firma cosa è previsto in questi casi e come interviene la polizza.
No. La richiesta su Siquinto avvia un contatto e il preventivo non è un’offerta vincolante né una decisione automatica: la valutazione spetta al finanziatore.